銀行惜貸車商“造血功能”面臨大考

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“央行每次提高存款準備金，貸款政策都得進行調整。”中信銀行一位內部人士告訴南都記者。這對“看銀行臉色吃飯”的車商來說，顯然是個壞消息。本月18日央行第五次調高了存款準備金率，此次調整之后，市場又有3000多億現金被凍結，大型金融機構存款準備金率在21%的高位運轉，預計7月下撥的貸款額度肯定會減少。而銀行惜貸，不僅影響了經銷商的現金流，也限制了車貸市場的發展。另外，開年以來，央行已經兩次調高了人民幣存貸款基準利率。面對金融壓力，不少經銷商的經營政策發生了變化，大家都把快速賣車當做回籠資金的最主要手段，然而淡市之中，這一招難起到殺手锏的作用，于是有車商采用分流銷售員的方式來緩解壓力。

銀行或提高車商貸款門檻

“我們現在的貸款計劃得跟著銀行調整。如果我們近期有貸款需求，我們會提前兩個月跟銀行打好招呼，并且選擇在每月的上旬提出融資計劃。”一汽豐田一位李姓銷售經理告訴南都記者，現在銀行頻頻回收流動性，車行需要密切注視金融政策的變化。

而銀行人士也認同這種觀點。一般來說，汽車經銷商可通過兩種方式向銀行貸款，一種是使用承兌匯票，銀行與經銷商、廠家簽訂三方協議，經銷商預付20%到30%的保證金，將銀行開具100%承兌匯票交給廠家，廠家發車后將車輛合格證交給銀行，銀行把車輛合格證作抵押，待經銷商將車輛售出后，付70%到80%的車款將合格證贖回；另外一種則是“流貸”，即經銷商直接從銀行處貸到現金并且將之作為提車款。

在商業銀行授信額度有限的情況下，目前銀行基本都采取第一種貸款發放方式，經銷商很難獲得“流貸”。存款準備金率節節升高，銀行的貸款門檻也隨著提高，“我們對經銷商的庫存非常敏感，除了會采用多種方式監控其銷售情況外，還有一個硬性指標，只向庫存低于過去三個月銷售量兩倍的車商提供貸款。”中信銀行內部人士告訴南都記者，相對來說，經銷商貸款由于是專款專用，風險較小，但未來如果央行再收緊銀根，比如加息或者調高貸款準備金，商業銀行的貸款條件有可能進一步提高。

一般來說，經銷商的融資渠道比較多，而且不少汽車廠家還有金融公司可為車商提供貸款業務，從目前情況來說，經銷商的經營并沒有受到明顯影響，有些經銷商集團還繼續跑馬圈地。如原來已經擁有7家4S店的浩偉集團，上周便新開了一家風行浩訊4S店，該車行總經理張麗聰告訴南都記者，該集團還在投資建立一家上海大眾車行，新車行將在8、9月份開門迎客。“我們集團的經營以自有資金為主，銀行貸款所占的比例不大。”

高庫存凸顯車商資金壓力

銀行銀根收緊對經銷商來說，最大的壓力是融資成本明顯提升。部分繞過銀行貸款的經銷商也不例外。“我們老板本來自有資金充裕，但是廠家要求我們通過金融公司貸款，而金融公司的利率隨著央行加息而調整，我們的經營成本也跟著增加。”歐系車行經銷商在采訪中向南都記者如此抱怨。“我們車行今年前6個月已經虧損60萬元。”廣州一家在佛山、清遠等地均有網點的自主品牌車商老總告訴南都記者，高庫存帶來的高利息是經營虧損的一大原因，該車行目前的庫存車超過200輛，雖然廠家有兩個月的貸款免息期，但4月份的利息超過5萬元，5月份接近3萬元。

而去年利息最高的一個月僅付出2000余元。在談到融資問題時，該車商用“經銷商的造血功能受損”這樣的詞語來形容目前所面臨的經營困境。

“庫存車占用了大量的現金流，老板要求我們趕緊賣車。”有江淮汽車的銷售經理告訴南都記者，為加速資金運轉速度，現在很多車行都在想辦法多賣車。

還有車商選擇裁員來降低經營成本，本周南都記者走訪市場了解到，海珠區已經有車行為銷售員制定較高的銷售目標，并且采用末位淘汰制，通過獎優懲劣的方式讓銷售員自動分流。（蓋世汽車網）

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